Entscheidungsanalysen für den Autokauf

Dank der Abwrackprämie boomt der Verkauf von Neuwagen bei den Autohäusern. Entsprechend wurde ein kleines Experiment durchgeführt, das aufzeigen soll, „dass nicht alles Gold ist, was glänzt“.

Für diese Studie wurden insgesamt 7 unterschiedliche Fahrzeuge samt Finanzierungsmöglichkeit unter die Lupe genommen. Die Preisspanne lag dabei zwischen 17.000 Euro und 25.000 Euro.

Die ausgeschriebenen Finanzierungsangebote in den Autohäusern sind in der Regel so gestaltet, das eine geringe monatliche Belastung entsteht. Hierzu ein Beispiel für einen Ford Focus Style.

Gesamtpreis                  22.320 Euro
47 Monatsraten zu je     191,37 Euro
effektiver Jahreszins          1,99 %
Anzahlung                         5.500 Euro
Restrate                            8.841 Euro

Die Art der Finanzierung wird Ballonfinanzierung genannt, weil am Ende der Laufzeit eine Restrate zu zahlen ist, und ähnelt somit einem Leasingvertrag. Die geringen monatlichen Raten blenden meistens, aber gerade die Restrate wird häufig unterschätzt und kann auch in einer Schuldenfalle enden.

Um einen besseren Vergleich darstellen zu können, wurde für dieses Experiment die klassische Finanzierung bevorzugt. D.h., es wurde eine normale Anzahlung geleistet und auf die Restrate verzichtet. Daraus resultieren jedoch ein höherer effektiver Jahreszins und auch höhere Monatsraten.

Da die oben genannte Preisspanne der 7 Fahrzeuge extrem ist, soll im Weiteren nur mit 3 vergleichbaren Fahrzeugen gearbeitet werden. Dabei handelt es sich um die Modelle:

Ford C-Max Black Magic 1.8
Toyota Avensis Limousine Sol 1.6
Skoda Octavia Combi Team Edition 1.8

	Ford C-Max	Toyota Avensis	Skoda Octavia
Verkaufspreis	24.895 Euro	25.310 Euro	24.095
Verkaufspreis*	21.290 Euro	23.348 Euro	22.900
Anzahlung	2.500 Euro	2.500 Euro	2.500 Euro
Effektiver Jahreszins	6,99%	7,99%	2,9%
Laufzeit in Monaten	60	60	60
Monatliche Rate	356,88 Euro	419,86	365,31
Darlehenssumme	21.412,80 Euro	25.191,60 Euro	22.038,60 Euro

* Verkaufspreis abzüglich der Umweltprämie

Angesichts der hier aufgezeigten Finanzpläne ist der Ford C-Max von der Darlehenssumme und den monatlichen Raten her der klare Favorit, dicht gefolgt vom Skoda Octavia mit einem sehr geringen effektiven Jahreszins und dem Toyota Avensis abgeschlagen auf dem dritten Platz aufgrund des hohen Verkaufspreises und des hohen effektiven Zinssatzes.

Auf die Erstellung eines vollständigen Finanzplanes soll hier verzichtet werden, da diese Rechnung für den privaten Bereich erstellt wurde. Für Unternehmen, wo gegebenenfalls durch den Fuhrpark auch Umsatzerlöse einfließen bzw. steuerliche Richtlinien zu bedenken sind, sollten hierfür zusätzlich vollständige Finanzpläne erstellt werden, wie in der folgenden Abbildung dargestellt wird.

Beim Fahrzeugkauf fließen auch viele Kauffaktoren und gegebenenfalls K.O.-Kriterien mit ein. Entsprechend sollte einen Nutzwertanalyse durchgeführt werden, um die Entscheidungsfindung zu erleichtern. Nachteil der Nutzwertanalyse ist jedoch, dass sie durchaus sehr unkritisch, unrealistisch und subjektiv ist.

Eine Nutzwertanalyse kann wie die folgende Abbildung aufgebaut sein. Wichtig ist, dass den Kriterien Gewichtungen in Prozent zugeschrieben werden und die Summe der Gewichtungen 100 Prozent ergibt. Weiterhin sind für jedes Kriterium und Fahrzeug Punkte zu verteilen. Dabei gilt 1 Punkt für „sehr schlecht“ und 10 Punkte für „sehr gut“. Im nächsten Schritt werden dann die Gewichtungen je Kriterium mit den vergebenden Punkten je Fahrzeug multipliziert und jeweils das Ergebnis in die Spalte Nutzwert (NW) eingetragen. Bei dem unten aufgeführten Beispiel würden alle Fahrzeuge im Kriterium Preis einen Nutzwert von 75 zugeschrieben bekommen. Entscheidend ist die Summe aller Nutzwerte. Das Fahrzeug mit dem größten Nutzwert (in der Summe) ist der klare Favorit.

Aber dies muss nicht immer der Fall sein, denn die so genannten K.O.-Kriterien sind ebenso wichtig und müssen besonders beachtet werden. Würde in der unten gezeigten Abbildung der Audi im Kriterium Sicherheitsausstattung nur 1 Punkt bekommen, dann wäre der Nutzwert von Audi zwar noch immer am höchsten und somit Audi klarer Favorit, aber die Sicherheit sollte bei einem Fahrzeug eine hohe Bedeutung haben und somit würde der Audi durch dieses K.O.-Kriterium als Kaufentscheidung wegfallen.

Da ein Fahrzeugkauf nicht mit dem Kauf eines Kaugummis verglichen werden kann, wird der Käufer für die Kaufentscheidung seine Aufmerksamkeit verstärkt der Informationssammlung widmen. Gerade bei höheren Investitionssummen ist auch die ökonomische Nachhaltigkeit ein wichtiger Kauffaktor, denn das Fahrzeug sollte ja auch dauerhaft genutzt werden können und nicht nur in der Garage stehen. Dementsprechend soll hier eine Kostenanalyse über den Finanzierungszeitraum durchgeführt werden.

Wie bereits erwähnt fallen neben dem Kaufpreis bzw. den monatlichen Ratenzahlungen auch weitere laufende Kosten an. Diese müssen bedacht werden, um das Fahrzeug nutzen zu können und entsprechend sind diese Kosten nicht zu vernachlässigen. Unter den laufenden Kosten ist zwischen fixen Kosten, wie KfZ-Versicherung, KfZ-Steuer + CO2-Zuschlag* und Abschreibungen für Unternehmer, sowie variablen Kosten, wie Benzinkosten, zu unterscheiden. Entsprechend ist für den Finanzierungszeitraum von 5 Jahren (60 Monate) eine Kostenanalyse aufzustellen, um zu sehen, welche laufenden Kosten jährlich bei den drei Fahrzeugen zu tragen sind.

	Ford C-Max	Toyota Avensis	Skoda Octavia
KfZ-Steuer**	121,50 Euro	108,00 Euro	121,50 Euro
KfZ-Versicherung***	708,26 Euro	742,44 Euro	797,50 Euro
Benzinkosten****	1.782 Euro	1.755 Euro	1.998 Euro
Jährliche Kosten	2.611,76 Euro	2.605,44 Euro	2.917,00 Euro
Kosten über Laufzeit	13.058,80 Euro	13.027,20 Euro	14.585,00 Euro

* ab 1. Juli 2009
** Annahme 6,75 Euro pro 100 Kubikzentimeter Hubraum (ohne CO2-Zuschlag)

*** Variiert je nach Versicherung und Landkreis (hier wurde Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung bei einer Schadensfreiheitsklasse von 45 Prozent zugrunde gelegt)

**** durchschnittlicher Verbrauch lt. Hersteller pro 100 Kilometer; Ford 6,6 Liter, Toyota 6,5 Liter und Skoda 7,4 Liter (bei der Annahme, das für ein Liter Super Benzin 1,50 Euro zu zahlen sind und die Fahrleistung pro Jahr 18.000 Kilometer beträgt)

Angesichts der höheren KfZ-Versicherungskosten und des höheren Benzinverbrauchs beim Skoda Oktavia sind hier zum Verglich zum Benchmark Toyota Avensis über 1.557,80 Euro an Mehrkosten einzuplanen. Aus Nachhaltigkeitsgründen würde der Skoda Octavia bezüglich der höheren laufenden Kosten nicht als Kaufentscheidung in Betracht gezogen werden. Somit stehen der Toyota Avensis und der Ford C-Max in der engeren Wahl.

Wie bereits oben erwähnt sind für Unternehmen auch die Abschreibungen wichtig. Bei Privatpersonen ist dies dem Wertverlust gleichzusetzen. Dass ein Fahrzeug durch die Nutzung einen Wertverlust hat ist verständlich. Beim Gebrauchtwagenkauf bzw. dem Verkauf eines Fahrzeuges besteht die primäre Orientierung an der DAT Schwacke. Jedoch ist ein Wertverlust nicht nur durch die Nutzung des Fahrzeuges ausschlaggebend, sondern auch durch das Erscheinen neuer Fahrzeug-Modelle. Somit lässt sich auch der günstige effektive Zinssatz beim Skoda Octavia dadurch begründen, dass im Jahr 2010 ein neues Modell vom Skoda Octavia erscheinen soll. Ähnliches kann auch bald beim Ford C-Max der Fall sein, da schon einige Aufnahmen von Concept-Cars veröffentlicht wurden, die dem Ford C-Max und Ford Focus sehr ähneln. Ein solcher Wertverfall kann beim Toyota Avensis vorerst ausgeschlossen werden, da eine Neuauflage erst im Oktober 2008 auf dem Automobilmarkt erschien.

Nach diesen drei Analysen lässt sich weiterhin sagen: Wer die Wahl hat, hat die Qual.